Verschillende tarieven

Globaal gezien wordt de hoogte van de rente bepaald door marktwerking. Als er veel geld beschikbaar is kunt u het tegen een lage vergoeding (rente) lenen. Als er ten opzichte van de vraag weinig geld beschikbaar is zult u meer moeten betalen. Zoek naar ‘Euribor’, de rente die banken elkaar berekenen, om een beeld te krijgen van de rente op de geldmarkt.

De verschillen in tarieven voor een hypotheek kunnen we verklaren uit enerzijds de componenten waaruit de rente is opgebouwd en anderzijds uit de voorwaarden die bij de hypotheek geformuleerd worden.

Rente componenten

De rente die u in rekening gebracht wordt is opgebouwd uit: de inkoopprijs, de risico-opslag, de kostenopslag en de winstopslag. De inkoopprijs is het tarief waartegen de verstrekker zelf het geld kan krijgen. Daar bovenop komt zijn inschatting van het risico dat hij loopt, bijvoorbeeld het risico dat u de hypotheek niet meer kunt betalen en dat het onderpand in dat geval minder opbrengt dan het aan u verstrekte geldbedrag. Dan moeten de kosten van de verstrekker in ‘de verkoopprijs’ worden verdisconteerd. Tenslotte wil de hypotheekverstrekker ook, net als ieder ander, graag winst maken.

Voorwaarden

Verschillende verstrekkers hanteren verschillende voorwaarden. Daarmee zorgt de verstrekker er voor dat hij hypothecaire leningen afsluit die passen op zijn zakelijk inzicht, de markt, het soort klant dat hij wil aantrekken enzovoorts. De voorwaarden worden als het ware gebruikt om de vraag te sturen. Het is voor u van belang die voorwaarden te kennen, en bij het vergelijken van offertes, de verschillen in rente te bekijken in het licht van de voorwaarden.